2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月12日

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判断题

1、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

答 案：错

解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

2、金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）  

答 案：对

解 析：金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者。金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产；通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。

3、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （　　）

答 案：对

解 析：现钞和现汇的成本不一样，所以仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

4、美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响，同时银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。（）  

答 案：对

解 析：美国货币监理署(OCC)认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。 根据《关于银行业金融机构法律顾问工作的指导意见》的规定，银行业金融机构应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。  

单选题

1、对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（）。  

• A：未经有效授权，不得擅自对外出具保函
• B：未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金
• C：银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度
• D：保函应纳入全行统一授信管理

答 案：C

解 析：银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，未经有效授权，不得擅自对外出具保函。

2、银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。  

• A：14
• B：7
• C：30
• D：90

答 案：C

解 析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

3、下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。  

• A：审核批准流动性风险偏好
• B：建立完备的管理信息系统
• C：稳定流动性风险管理组织架构
• D：充分了解并定期评估流动性风险水平及其管理状况

答 案：A

解 析：《商业银行流动性风险管理办法》第九条，商业银行高级管理层应当履行以下职责： （一）制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序； （二）确定流动性风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保商业银行具有足够的资源，独立、有效地开展流动性风险管理工作； （三）确保流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序在商业银行内部得到有效沟通和传达； （四）建立完备的管理信息系统，支持流动性风险的识别、计量、监测和控制； （五）充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告； （六）其他有关职责。  

4、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。  

• A：信用风险
• B：流动性的风险
• C：市场风险
• D：操作风险

答 案：D

解 析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户进行复核和对账。

多选题

1、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。  

• A：开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B：已对进口货物投保
• C：受益人是信誉良好的企业
• D：货物类型在进出口两国处于管制状态
• E：开证申请人未缴足保证金

答 案：ADE

解 析：开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。

2、以下事项须经行政许可审批的有（）。  

• A：A银行取得信贷资产证券化资格后，拟发行证券化产品
• B：E银行某分行开业
• C：某企业购买C上市银行10%的股份
• D：B银行拟发行理财直接融资工具
• E：D银行行长缺位，该行任命具备任职资格的人员代为履职

答 案：BCE

解 析：AD两项，目前银行业监督管理机构对各类创新业务主要实施备案登记管理。 C项，根据我国商业银行法，任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 BE两项，银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。