2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月08日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（）

答 案：错

解 析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

4、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

单选题

1、马小姐的所得税边际税率为30%，若收入增加2000元，则税后收入可增加（）元。

• A：600
• B：1200
• C：1400
• D：2600

答 案：C

解 析：税后收入增加额=2000x（1-30%）=1400（元）。

2、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。  

• A：列出未来不同阶段的各项收入、支出
• B：设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
• C：计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
• D：计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正

答 案：D

解 析：D项，历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要变现投资性资产即理财准备来弥补缺口。

3、个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

• A：中国人民银行
• B：中国银监会
• C：中国银行业协会
• D：中国证监会

答 案：B

4、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

• A：具有完全的行为能力
• B：对事物能够认识和判断自己行为的后果
• C：与继承人、遗嘱人没有利害关系
• D：须是中国境内的公民

答 案：D

解 析：遗嘱见证人应具备的条件包括：具有完全的行为能力。对事物能够认识和判断自己行为的后果。与继承人、遗嘱人没有利害关系。

多选题

1、下列关于基金产品的说法，正确的（）。

• A：基金一般分为货币型、股票型、债券型、平衡型等多种类型
• B：客户可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合
• C：购买基金产品时，客户需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖
• D：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间
• E：定期定额投资可以在长年累月下积少成多，但是加大了原有的风险

答 案：ABD

解 析：C项，基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖;E项，教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。

2、家庭收支管理状况的分析包（）。

• A：收支盈余情况分析
• B：财务自由度分析
• C：收入支出结构分析
• D：应急能力分析
• E：储蓄支配的状况分析

答 案：ABCDE

解 析：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析。