2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月07日

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判断题

1、中国保险监督管理委员会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

答 案：对

解 析：中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日,是国务院直属事业单位.根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行.

2、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标.

答 案：对

解 析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容.

3、大额可转让定期存单记名而且可以转让。（）

答 案：错

解 析：大额可转让定期存单不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场进行流通转让。

4、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。（）

答 案：错

单选题

1、下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

• A：合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
• B：建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整
• C：明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗
• D：建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

答 案：C

解 析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

2、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。  

• A：银行承兑汇票
• B：商业承兑汇票
• C：银行汇票
• D：银行本票

答 案：A

解 析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。

• A：商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
• B：单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
• C：企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
• D：商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

答 案：C

解 析：C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。

4、行政诉讼中，被告无权（）

• A：提出上诉
• B：自行向原告和证人收集证据
• C：作出停止执行原具体行政行为的决定
• D：改变自己所作的具体行政行为

答 案：B

解 析：在行政诉讼中，被告方为作出具体行政行为的行政机关，其享有的权利主要有(1)经法院许可，有权向证人、鉴定人、勘验人员发问的权利。(2)有权辩论、查阅补正庭审笔录。(3)申请保全证据和延长期限的权利。(4)提出上诉和撤回上诉的权利。(5)有权申请人民法院强制执行判决、裁定的权利，以及停止或改变自己做出的具体行政行为的权利。但作为被告的行政机关不得自行向原告和证人收集证据，因为在行政关系中，本来原被告双方的地位就不对等。

多选题

1、抵押合同应当包含的条款有（）

• A：债务人履行债务的期限
• B：抵押财产的状况
• C：被担保债权的种类和数额
• D：担保范围
• E：不能实现债权时的受偿方式

答 案：ABCD

解 析：抵押合同一般包括下列条款:①被担保债权的种类和数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属;④担保的范围。

2、以下关于银行从业人员之间职业操守情况表述中，错误的（）。  

• A：银行业从业人员工作中接触到同事个人隐私的，可以向他人透露
• B：银行业从业人员在工作中引用同事已经公开发表并取得著作，若是内部交流，则不必引用来源
• C：银行业从业人员应该互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学术交流，但不能相互交换商业机密和知识产权
• D：为了增进互相了解，银行也从业人员应主动向同事披露其他同事的家庭状况
• E：某银行会计临时有事请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计便将财务章交由其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务，这是为了银行业务的合理行为

答 案：ABDE

解 析：A、D项错误，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。 B项错误，尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 E项错误，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。