2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月02日

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判断题

1、目前，我国信贷资产证券化业务实行审批制。（ ）

答 案：错

解 析：2014年11月以后，信贷资产证券化业务由审批制改为业务备案制，不再进行逐笔审批。银行业金融机构向所属银行业监督管理机构申请并取得业务资格后，再报备登记证券化产品。

2、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）  

答 案：对

解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

3、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

4、商业银行独立董事可以兼任公司高管。（）

答 案：错

解 析：独立董事制度对于提高商业银行决策的科学性、准确性、安全性与可行性，增强商业银行竞争力，强化公司内部民主机制，保护小股东和其他利益相关者发挥了积极作用。独立董事不兼任高管职务，与公司不存在实质性的利害关系。

单选题

1、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。  

• A：12
• B：6
• C：8
• D：24

答 案：A

解 析：根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，重大声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。

2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。  

• A：将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
• B：向理财产品投资者承诺收益
• C：向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
• D：利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动

答 案：C

解 析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

3、以下关于商业银行监管评级的作用，说法不正确的是（）。  

• A：有利于监管机构合理配置监管资源
• B：有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况
• C：有利于监管机构实时发现商业银行的风险问题
• D：有利于监管机构实施分类监管

答 案：C

解 析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级在非现场监管中发挥着如下作用：①有利于监管机构全面掌握商业银行的风险状况。②有利于监管机构合理配置监管资源，提高监管效率。③有利于监管机构实施分类监管，有针对性地采取监管措施，提高监管有效性。

4、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。  

• A：独立性原则
• B：匹配性原则
• C：全覆盖原则
• D：有效性原则

答 案：A

解 析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

多选题

1、下列影响商业银行利息收入的因素有（）。  

• A：银行收益资产规模
• B：银行资产结构
• C：法定准备金率
• D：银行的佣金收入
• E：银行资产利率水平

答 案：ABCE

解 析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

2、在信用证业务中，开证行出现以下哪种情形时将面临风险。（）  

• A：开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查
• B：已对进口货物投保
• C：受益人是信誉良好的企业
• D：货物类型在进出口两国处于管制状态
• E：开证申请人未缴足保证金

答 案：ADE

解 析：开证行开证前的主要风险点包括： ①货物自身的情况。货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等。 ②第三方的商检证明。为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明。 ③受益人应该是信誉良好或知名的企业。 ④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况。 ⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响。 ⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。