2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月01日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）

答 案：错

解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。

4、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

单选题

1、下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是（）。  

• A：客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢
• B：客户关系管理是指一套软件
• C：客户关系管理是一种管理理念或商业策略
• D：客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系

答 案：B

解 析：对于客户关系管理并不是一套软件。

2、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。  

• A：合理节税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
• B：通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
• C：人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
• D：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

答 案：C

解 析：C项，保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。

3、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。  

• A：全生涯模拟仿真的原理介绍
• B：模拟环境的设置
• C：理财重点以及中、长期理财目标
• D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答 案：C

解 析：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。 在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分： 全生涯模拟仿真的原理介绍； 模拟环境的设置； 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。 为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。 模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。  

4、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。  

• A：退休养老规划是长期理财目标
• B：退休养老规划主要由子女负责安排
• C：社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划
• D：退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

答 案：B

解 析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。由于退休养老覆盖的时间长、成本高，面对的风险多，更需要人们提前预期到退休生活面临的各种风险，提前规划加以应对。

多选题

1、家庭资产负债表包（）。

• A：资产
• B：负债
• C：净负债
• D：净收入
• E：净资产

答 案：ABE

解 析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。

2、下列属于遗产必须具有的特征的（）。

• A：必须是公民死亡时遗留的财产
• B：必须是公民个人所有的财产
• C：必须是合法财产
• D：必须是有形财产

答 案：ABC

解 析：遗产必须符合三个特征：必须是公民死亡时遗留的财产；必须是公民个人所有的财产；必须是合法财产。