2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月22日

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判断题

1、商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

答 案：对

解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

2、行政行为一律公开进行。（）

答 案：错

解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。

3、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）  

答 案：对

解 析：巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决（或建议相关部门批准或否决）包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。

4、根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。流动性风险偏好，流动性风险管理策略、政策和程序构建了商业银行流动性风险管理的制度框架，应至少每年评估一次，并在必要时进行修订。

单选题

1、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。  

• A：1%
• B：3%
• C：5%
• D：10%

答 案：B

解 析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

2、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。  

• A：资产利润率
• B：资本利润率
• C：成本收入比率
• D：财务管理的有效性

答 案：D

解 析：《商业银行监管评级内部指引》将盈利状况作为七大监管评级要素之一，并明确商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标。其中，定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。

3、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制，这体现了全面风险管理的（）。  

• A：有效性原则
• B：全覆盖原则
• C：透明性原则
• D：独立性原则

答 案：D

解 析：独立性原则：银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

4、公司治理信息不要求强制披露的是（）。  

• A：股东名称报告期内变动情况
• B：监事会的构成及其工作情况
• C：高级管理层的构成及其基本情况
• D：董事会的构成及其工作情况

答 案：A

解 析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，公司治理信息应当包括：①年度内召开股东大会情况；②董事会构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理机构规定的其他信息。

多选题

1、监管评级应当遵循（）原则。  

• A：及时性
• B：全面性
• C：差异性
• D：审慎性
• E：系统性

答 案：ABDE

解 析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。  

• A：资本公积
• B：超额贷款损失准备
• C：混合资本工具
• D：一般风险准备
• E：实收资本或普通股

答 案：ADE

解 析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。