2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月20日

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判断题

1、在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）

答 案：错

解 析：在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。

2、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

3、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）  

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。

4、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由其他一级资本来满足。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。

单选题

1、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。  

• A：加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
• B：将金融服务局改为金融行为局，监管在英国注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
• C：在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
• D：金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处

答 案：D

解 析：D项，金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。

2、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。  

• A：商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗
• B：商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• C：商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整
• D：商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

答 案：A

解 析：A项，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

3、以下不属于商业银行负债业务范畴的是（）。  

• A：债券投资
• B：对公存款
• C：同业存放
• D：应付款项

答 案：A

解 析：按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。

4、公司治理信息不要求强制披露的是（）。  

• A：股东名称报告期内变动情况
• B：监事会的构成及其工作情况
• C：高级管理层的构成及其基本情况
• D：董事会的构成及其工作情况

答 案：A

解 析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，公司治理信息应当包括：①年度内召开股东大会情况；②董事会构成及其工作情况；③独立董事工作情况；④监事会构成及其工作情况；⑤外部监事工作情况；⑥高级管理层构成及其基本情况；⑦商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；⑧商业银行部门设置和分支机构设置情况；⑨银行对本行公司治理的整体评价；⑩银行业监督管理机构规定的其他信息。

多选题

1、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

• A：经营战略
• B：业务特点
• C：财务实力
• D：融资能力
• E：总体风险偏好及市场影响力

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好.并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

2、个人贷款可细分为()。

• A：个人住房贷款
• B：个人消费贷款
• C：个人经营贷款
• D：个人助学贷款
• E：固定资产贷款

答 案：ABCD

解 析：个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E项，固定资产贷款属于公司贷款。