2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月18日

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判断题

1、提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一。（）

答 案：对

解 析：提高银行业金融机构经营透明度是《巴塞尔资本协议Ⅱ》三大支柱之一，逐渐成为国际上银行业监管的基本原则，其真正意义在于借此强化对银行业金融机构的市场监督。

2、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

3、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）  

答 案：对

解 析：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

4、商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。（）  

答 案：对

解 析：商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。

单选题

1、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。  

• A：吸收公众存款
• B：向境内金融机构借款
• C：向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
• D：发行理财产品

答 案：B

解 析：消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。 资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。 负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金融债券。  

2、下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。  

• A：禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品
• B：充分提示风险，不得对客户进行误导销售
• C：综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级
• D：向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

答 案：D

解 析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

3、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。  

• A：发展转型类指标和社会责任类指标
• B：经营效益类指标和合规经营类指标
• C：风险管理类指标和发展转型类指标
• D：合规经营类指标和风险管理类指标

答 案：D

解 析：银行应建立科学的考核激励机制，按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。

4、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。  

• A：中资商业银行监事长的任职资格管理
• B：外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
• C：农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
• D：金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

答 案：A

解 析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

多选题

1、买入返售业务项下的金融资产应当为（）等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产

• A：银行承兑汇票
• B：债券
• C：央票
• D：股票

答 案：ABC

2、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）。  

• A：到期日对冲
• B：久期
• C：互换
• D：期权
• E：远期

答 案：ACDE

解 析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。B项，久期属于风险计量方法。