2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月24日

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判断题

1、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答 案：对

解 析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

2、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

3、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。

4、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。()

答 案：错

解 析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

单选题

1、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）

• A：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
• B：商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
• C：商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
• D：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答 案：A

解 析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

2、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）

• A：具有良好的公司治理机制
• B：核心资本充足率不低于8%
• C：最近三年连续盈利
• D：最近三年没有重大违法、违规行为

答 案：B

解 析：商业银行发行金融债券应具备以下条件 1.具有良好的公司治理机制； 2.核心资本充足率不低于4%； 3.最近三年连续盈利； 4.贷款损失准备计提充足； 5.风险监管指标符合监管机构的有关规定； 6.最近三年没有重大违法、违规行为； 7.中国人民银行要求的其他条件。 根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。

3、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（　）。

• A：伪造货币罪
• B：持有假币罪
• C：变造货币罪
• D：使用假币罪

答 案：C

解 析：根据相关法律法规，通过对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额、数额较大的行为是变造货币罪。因此，张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为触犯了变造货币罪。故选C。

4、目前银行理财产品的主体是（）理财产品

• A：非保本浮动收益
• B：保本浮动收益
• C：保本固定收益
• D：保证最低收益

答 案：A

解 析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。

多选题

1、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）

• A：个人素质
• B：经验
• C：资质
• D：专业技能
• E：时间

答 案：ABCD

解 析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

2、关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有（）

• A：大额实时支付系统对支付指令实时处理,净额清算资金
• B：小额批量支付系统批量发送支付指令,全额清算资金
• C：支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载
• D：支付管理信息系统集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算
• E：清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统

答 案：ABD

解 析：AB两项,大额实时支付系统对支付指令实时处理,全额清算资金;小额批量支付系统批量发送支付指令,轧差净额清算资金。D项,清算账户管理系统集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。