2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月13日

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判断题

1、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

2、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10％。 （ ）

答 案：错

解 析：项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10％，上浮不作限制。

3、在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）?

答 案：错

解 析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

4、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 (　　)

答 案：错

解 析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。

单选题

1、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。  

• A：票汇
• B：电汇
• C：信用证
• D：信汇

答 案：C

解 析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

2、作为一名银行从业人员，可以（）

• A：将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还
• B：随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上
• C：发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报
• D：将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

答 案：C

解 析：其他三项是禁止行为。

3、市场风险的计量方法不包括（）

• A：压力测试
• B：指数分析
• C：缺口分析
• D：风险价值法

答 案：B

解 析：市场风险的计量方法有六种，分别是缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。

4、下列关于风险偏好的说法，正确的是（）  

• A：风险限额的设定可不考虑风险偏好
• B：风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平
• C：风险偏好每年制定一次，年内无需调整
• D：风险偏好只能用定量指标进行描述

答 案：B

解 析：限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。A错误。风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型内容包括:定性描述与定量指标相结合;覆盖收益、资本、风险流动性及其他相关指标;包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。D错误风险偏好指标体系设定遵循以下原则:第一，体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望;第二，与银行发展战略协调一致;第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露'情况;第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过;第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。C错误

多选题

1、下列关于利息的说法，正确的有()。

• A：利息是从属于信用的一个经济范畴
• B：利息本质上是一种生产关系
• C：利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价
• D：利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬
• E：信用关系是利息产生的基础

答 案：ACE

解 析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分;D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

2、下列关于金融工具的表述，正确的有（）。  

• A：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
• B：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等
• C：按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具
• D：按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具
• E：证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具

答 案：AB

解 析：C项，按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 D、E项，按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。