2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月12日

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判断题

1、2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）  

答 案：对

解 析：题干符合《中国人民银行公告[2019]第15号――关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制的公告》。

2、金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（）  

答 案：对

解 析：根据《金融资产管理公司监管办法》第113条，集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。

3、商业银行申请开办创新业务，监管部门应自受理之日起1个月内做出批准或不批准的书面决定。（）

答 案：错

解 析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内做出批准或不批准的书面决定。

4、基准利率加点法认为任何一笔贷款的利率应包括资金成本、贷款费用、风险补偿和目标收益等四部分。（）

答 案：错

解 析：本题为成本加成法的概念。

单选题

1、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行业消费者合法权益的条款。  

• A：知情权
• B：自主选择权
• C：财产安全权
• D：公平交易权

答 案：D

解 析：公平交易权：银行在与消费者形成法律关系时，应当遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，也不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款。

2、A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元期限1年用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法错误的是（）。  

• A：第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款
• B：第（2）笔业务属于乙银行的表外业务
• C：第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款
• D：第（3）笔业务属于丙银行的表外业务

答 案：D

解 析：D项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。

3、根据同业存单管理暂行办法及中国人民银行关于修订《同业存单管理暂行办法》第八条的公告，下列说法正确的是（）。  

• A：同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息
• B：同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，可按固定利率或浮动利率计息
• C：同业存单期限不超过3年，为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年和3年，按固定利率计息
• D：同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，按固定利率计息

答 案：A

解 析：【中国人民银行公告〔2017年〕第12号】中国人民银行决定将《同业存单管理暂行办法》第八条的内容修改为“同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价”。

4、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。  

• A：权益乘数
• B：净息差
• C：风险资产利润率
• D：资产利润率

答 案：B

解 析：净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力。

多选题

1、流动性覆盖率所设定的压力情景具体包括的有（）

• A：一定比例的零售存款流失
• B：无抵（质）押批发融资能力下降
• C：银行向客户承诺的信用便利和流动性便利在计划外被提取
• D：为防范声誉风险，银行可能需要回购债务或履行非契约性义务
• E：银行信用评级下调1—3个档次，导致额外契约性现金流出或被要求追加抵（质）押品

答 案：ABCDE

解 析：流动性覆盖率所设定的压力情景具体包括①一定比例的零售存款流失；②无抵（质）押批发融资能力下降；③以特定抵（质）押品或与特定交易对手进行短期抵（质）押融资的能力下降；④银行信用评级下调1~3个档次，导致额外契约性现金流出或被要求追加抵（质）押品；⑤市场波动造成抵（质）押品质量下降、衍生产品的潜在远期风险暴露增加，导致抵（质）押品扣减比例上升和追加抵（质）押品等流动性需求；⑥银行向客户承诺的信用便利和流动性便利在计划外被提取；⑦为防范声誉风险，银行可能需要回购债务或履行非契约性义务。

2、按业务品种划分，商业银行存款业务主要包括（）

• A：活期存款
• B：对公存款
• C：储蓄存款
• D：定期存款
• E：保证金存款

答 案：BCE

解 析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源，按业务品种划分，主要包括对公存款、储蓄存款和保证金存款。活期存款和定期存款均属于储蓄存款。