2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月23日

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判断题

1、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。 （ ）

答 案：错

解 析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。

2、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

答 案：对

解 析：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识.不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

3、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

4、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

单选题

1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

• A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
• B：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
• C：对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
• D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答 案：C

解 析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

2、对金融机构的常规性全面检查至少（）进行一次

• A：一年
• B：一年半
• C：两年
• D：一年或一年半

答 案：D

解 析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。

3、分散投资者风险的票据发行便利属于()。

• A：风险转移型创新
• B：信用创造型创新
• C：股权创造型创新
• D：增强流动性创新

答 案：B

解 析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

4、一般来讲，下列属于商业银行长期借款业务的是（）

• A：同业拆借
• B：普通金融债券
• C：证券回购
• D：向中央银行借款

答 案：B

解 析：商业银行长期借款业务包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券。

多选题

1、最后贷款人的援助对象是()。

• A：暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
• B：出现支付危机的金融机构
• C：存款机构的流动性不足的金融机构
• D：出现挤提的金融机构
• E：出现清偿力危机的金融机构

答 案：ABCD

2、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）

• A：接受客户委托进行股票交易操作
• B：个人投资产品推荐
• C：提供财务咨询
• D：提供财务分析和规划
• E：作为中介为客户民间融资提供方便

答 案：BCD