2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月09日

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判断题

1、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

2、到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。（）

答 案：错

解 析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率,即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率,相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

3、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 (　　)

答 案：错

解 析：独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

4、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 （ ）

答 案：对

解 析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

单选题

1、商业银行内部控制应遵循审慎性原则，坚持（）、（）的理念。  

• A：内控为本、审慎经营
• B：风险为本、审慎经营
• C：风险为本、效益优先
• D：内控为本、效益优先

答 案：B

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则∶ （1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。  

2、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）

• A：完善内部管理机制和风险控制机制
• B：追求银行价值最大化
• C：为客户提供最大化的利益
• D：健全市场经营机制

答 案：B

解 析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。

3、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：长期市场
• D：发行市场

答 案：A

解 析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

4、（）指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量

• A：财务融资顾问
• B：财务制度顾问
• C：财务重组顾问
• D：投资理财顾问

答 案：B

解 析：财务制度顾问指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。

多选题

1、商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。下列关于商业银行的现金资产业务说法正确的有（）。

• A：我国商业银行的现金资产主要包括三项:一是库存现金,二是存放中央银行款项,三是存放同业及其他金融机构款项
• B：库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支
• C：商业银行在中央银行存款由两部分构成:一是法定存款准备金,二是超额准备金
• D：存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付
• E：存放同业的存款属于活期存款性质,可以随时支用

答 案：ABCDE

2、下列关于金融工具的描述中正确的有（）

• A：可转换债券兼具债券和股票的特性
• B：债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证
• C：银行承兑汇票属于长期金融工具
• D：优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力
• E：企业债券属于直接融资工具

答 案：BE

解 析：可转换债券兼具债券和期权的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。