2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月06日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、契税实行地区差别比例税率。（）

答 案：错

解 析：契税实行3%~5%的幅度比例税率。

4、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

单选题

1、信息收集的来源和方法不包括( )。

• A：开户资料
• B：调查问卷
• C：面谈征询
• D：邻居洽谈

答 案：D

解 析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。?

2、行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

• A：寻找最具投资潜力的行业
• B：挖掘最具投资潜力的行业
• C：寻找经济实力上升的行业
• D：挖掘经济实力上升的行业

答 案：B

解 析：行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

3、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。

• A：财产风险
• B：人身风险
• C：责任风险
• D：信用风险

答 案：B

解 析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。

4、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

• A：近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
• B：近因是指空间上最接近的原因
• C：确定近因的方法只有执果索因
• D：近因是指时间上最接近的原因

答 案：A

解 析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

多选题

1、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。  

• A：完成销售任务优先于处理客户投诉
• B：将投诉作为赢取或维护客户的机会
• C：充分认识到正确处理投诉的重要性
• D：尽可能满足客户提出的所有诉求
• E：及时阻止客户发泄不满情绪

答 案：BC

解 析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。

2、流动性资产的主要特征有（）。  

• A：利息收入低
• B：安全性高
• C：可用于远期支出
• D：流动性强
• E：可用于长期债务的偿还

答 案：ABD

解 析：流动性资产是流动性较强的资产，主要是以现金的方式存在。流动性资产的主要特征有：①流动性强；②安全性高；③利息收入低。