2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题06月04日

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判断题

1、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  

答 案：对

解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

2、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  

答 案：错

解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

3、个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。  

答 案：对

解 析：个人贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息、损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。

单选题

1、创业担保贷款通过()出资设立担保基金  

• A：投资人
• B：担保机构
• C：金融机构
• D：政府

答 案：D

解 析：创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款。

2、个人住房贷款按照资金来源进行分类，一般不包括()。

• A：自营性个人住房贷款
• B：公积金个人住房贷款
• C：个人住房组合贷款
• D：新建房个人住房贷款

答 案：D

解 析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3、下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是()  

• A：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
• B：委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料
• C：贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
• D：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

答 案：B

解 析：委托转账付款授权书属于借款人的相关资料，不是贷后管理的档案资料，借款人的相关资料包括:借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人贷款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;贷款凭证;委托转账付款授权书。

多选题

1、押品日常管理与监控的措施包括（）  

• A：权证核对
• B：岗位制约
• C：台账制度
• D：定期检查
• E：日常监控

答 案：ABCDE

解 析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。

2、商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（）  

• A：前瞻性
• B：匹配性
• C：全覆盖
• D：有效性
• E：客观性

答 案：ABCD

解 析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。 根据所给材料回答问题。  

3、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）  

• A：身份认证模型
• B：授信审批模型
• C：风险预警模型
• D：反欺诈模型
• E：反洗钱模型

答 案：ABCDE

解 析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。