2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月03日

2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月03日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

4、理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。（）

答 案：对

解 析：理财规划书的外表装订是给客户的第一印象，自然很重要，细微之处反映出的是理财师及其所代表的金融机构的服务水平、服务态度和专业性。理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

单选题

1、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

• A：为客户制定子女教育金规划
• B：分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
• C：为客户制定换购房的规划
• D：为客户制定退休规划

答 案：B

解 析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

2、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。

• A：低于
• B：高于
• C：等于
• D：无法比较

答 案：B

解 析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。

3、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。  

• A：周期短、频率低、额度小
• B：周期长、频率高、额度小
• C：周期长、频率低、额度小
• D：周期短、频率高、额度小

答 案：D

解 析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

4、综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

• A：全面性
• B：长期性
• C：稳定性
• D：专业性

答 案：C

解 析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。

多选题

1、教育规划可利用的金融理财工具有（）。  

• A：出国留学贷款
• B：教育储蓄
• C：教育保险
• D：国家助学贷款
• E：教育金信托

答 案：ABCDE

解 析：教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：①教育储蓄；②银行储蓄；③教育保险；④基金产品；⑤教育金信托；⑥其他投资理财产品。

2、从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划的方法中可利用的优惠要素（）。

• A：利用免税筹划
• B：利用税率差异筹划
• C：分劈技术
• D：利用税收扣除筹划
• E：利用退税筹划

答 案：ABCDE

解 析：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划主要利用以下几个优惠要素：①利用免税筹划;②利用减税筹划;③利用税率差异筹划;④分劈技术;⑤利用税收扣除筹划;⑥利用税收抵免筹划;⑦利用退税筹划。