2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月31日

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判断题

1、按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （ ）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

2、我国利率市场化改革的总体思路是先推进存贷款利率的市场化。再逐步放开货币市场利率和债券市场利率。  

答 案：错

解 析：近十几年来我国的利率市场化改革不断深入,并取得了一定的经验。我国利率市场化改革的总体思路是:“先外币,后本币；先贷款,后存款；先长期、大额,后短期、小额。

3、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

4、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。

答 案：错

解 析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

单选题

1、现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）

• A：贷款的基本程序与风险控制
• B：资产质量分析
• C：不良贷款的划分标准和确认程度
• D：内部控制报告与信息系统

答 案：B

解 析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。

2、下列关于普通股的表述，错误的是（）

• A：享有经营决策权
• B：享有优先于债权人的清偿权
• C：收益分配随利润变动而变动
• D：享有优先认股权

答 案：B

解 析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。 普通股股票享有的主要权利有①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权，普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

3、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是()。

• A：破坏金融管理秩序罪
• B：走私犯罪
• C：贪污贿赂犯罪
• D：持有、使用假币罪

答 案：D

解 析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。

4、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）

• A：1年
• B：2年
• C：3年
• D：5年

答 案：B

解 析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

多选题

1、下列选项属于非现场监管的基本流程的是（）

• A：采集数据
• B：对有关数据进行核对、整理
• C：风险监测分析
• D：检查规定执行情况
• E：指导现场检查

答 案：ABCE

解 析：非现场监管的基本流程包括①采集数据;②对有关数据进行核对、整理;③生成风险监管指标值;④风险监测分析;⑤风险初步评价与早期预警;⑥指导现场检查。

2、下列属于我国的商品期货市场的是（　　）。

• A：大连商品交易所
• B：郑州商品交易所
• C：上海期货交易所
• D：中国金融期货交易所
• E：天津期货交易所

答 案：ABCD

解 析：答案为ABCD。我国商品期货市场目前只有这四个，必须要掌握，我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。