2024-05-29 11:04:18 来源:吉格考试网
2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月29日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 ( )
答 案:对
解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。
2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案:错
解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
3、企业获得的符合条件的技术转让所得,一个纳税年度内不超过500万元的部分,免征企业所得税;超过500万元的部分,正常征收企业所得税。()
答 案:错
解 析:企业获得的符合条件的技术转让所得,一个纳税年度内不超过500万元的部分,免征企业所得税;超过500万元的部分,减半征收企业所得税。
4、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。()
答 案:错
解 析:被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人。
单选题
1、下列四项中不属于教育贷款形式的是()。
答 案:D
解 析:教育贷款是教育费用重要的筹资渠道,我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式:①出国留学贷款;②国家助学贷款;③商业助学贷款。
2、这辆车所需缴纳消费税组成计税价格为()万元。(取近似数值)
答 案:C
解 析:消费税组成计税价格=(关税完税价格+关税)÷(1-消费税适用率)=(50+12.5)÷(1-40%)=104.17(万元)。
3、对家庭影响最大的风险是()。
答 案:A
解 析:家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等,其中对家庭影响最大的当属人身风险。
4、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()。
答 案:B
解 析:个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险;联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。从总体上看,由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长,它的保费也要比后者高得多。
多选题
1、出现下列哪些情形,遗产中的有关部分按法定继承来办理()。
答 案:ABCDE
解 析:有下列情形之一的,遗产中的有关部分按法定继承来办理:被继承人生前没有立下遗嘱;遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠;遗嘱继承人丧失继承权;遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡;遗嘱无效部分涉及的遗产;遗嘱未予处分的遗产。
2、一般而言,下列家庭支出弹性较小的有()
答 案:ACD
解 析:(1)子女教育规划:这个部分的内容相对比较刚性,调整空间并不是很大;但如果希望子女留学,需要考虑学费加上生活费用和往来探亲的费用,以及医疗保障方面的费用等。 (2)子女财务支持规划:如果子女年纪还小,很多客户通常会在理财规划中忘记这部分的费用。事实上,中国大部分父母都会对成年子女有一定的财务支持,比如支付一部分婚礼费用,为子女负担购房首付,为子女创业提供支持等。这部分的支出弹性高,通常理财师建议客户量力而行,不应该以牺牲自己的生活品质为代价来成全子女的索取。 (3)赡养支出规划:这项支出也相对比较刚性,最需要注意的是在赡养进入最后阶段(老人超过80岁)后,相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅,同时还要考虑丧葬费用。 (4)休闲旅游支出规划:这部分的支出弹性较大,每年的休闲旅游支出预算可高可低,也可以在具体的计划预算中灵活安排。 (5)家庭自住房支出规划:这是理财规划中比较重要的部分,房产支出往往是家庭中重大的支出项目,而且包含的内容比较多,包括:购房总价多少?首付多少?贷款以及还贷额度是多少?购房时的各类税杂费用是多少?还有一项支出是很多客户自己经常疏忽的,那就是装修费用,不仅是购房当年的装修费用,还有未来需要装修的费用。这些支出项都可能进行调整或敏感性分析,并给予客户比较明确的预算额度。 (6)私家车支出规划:因为私家车的价格范围较大,换车的时间长短也在客户掌控当中,所以这项支出的弹性也较大,是主要的调整内容。私家车的换车费用一定要考虑进去,如果客户没有关注到,理财师应该提醒客户。 (7)医疗保健支出规划:这项支出相对比较刚性,为未来多准备一点医疗保健支出预算是比较稳妥的做法。如果客户的预算较低,则需要提醒客户。 (8)家政服务支出规划:这部分的支出主要是家政服务人员的薪酬和保险费用(作为雇主,应该考虑到家政服务人员的责任保险,通常应为其购买一份意外伤害险)。其中基本薪酬及其增长率需要和市场接轨,调整空间不是很大,但可以考虑钟点工的形式。 (9)家庭基本支出规划:这部分的支出主要是以当前的基本支出为基数,以后每年以一定的增长率(以前的理财教育课程通常用通货膨胀率的概念)递增,调整的空间不大。 (10)保费支出规划:这部分的支出调整弹性较低。如果没有家庭财务保障规划,一旦风险事故发生如收入中断或大笔意外支出,家庭生活水准将受到影响以及其他目标将可能无法实现。在完成家庭财务保障规划后,把保费支出输入到全生涯模拟仿真电子表格,可以看到内部报酬率(即要实现所有理财目标所需要的投资报酬率)会相应提高,只要这个预期报酬率在风险可控范围内或者说低于风险测评得出的预期报酬率,那么理财师就可以告诉客户:我们是把不确定的人身风险转化成了可控的投资风险,这样,客户对保险的接受度会更高些.
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