2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月25日

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判断题

1、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。

答 案：错

解 析：《票据法》第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。

2、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答 案：错

解 析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券。中央银行票据不是商业汇票，所以不需要承兑。

3、存放同业的存款属于定期存款性质。()

答 案：错

解 析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。

4、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

单选题

1、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。  

• A：法律
• B：行政法规
• C：地方性法规
• D：各级地方政府指制定的行业法规

答 案：B

解 析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。

2、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）

• A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具
• B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
• C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具
• D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答 案：A

解 析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

3、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用业务是（）。  

• A：担保业务
• B：支付结算业务
• C：代理业务
• D：承诺业务

答 案：D

解 析：D正确：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。 A错误：担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。 B错误：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 C错误：代理业务是代理人接受客户委托，以被代理人的名义，代为办理其指定的经济事务的业务。

4、银行监管的本质实际上是（）

• A：系统监管
• B：制度监管
• C：信息监管
• D：市场监管

答 案：B

解 析：银行监管的本质实际上是制度监管。

多选题

1、为市场主体提供套期保值的金融衍生产品主要包括（）

• A：远期
• B：期货
• C：出口押汇
• D：期权
• E：互换

答 案：ABDE

解 析：金融衍生产品主要包括远期、期货、互换和期权。

2、内部控制措施是银行根据风险评估结果,采用相应的控制措施,将风险控制在可承受度之内.商业银行的内部控制措施包括（）.

• A：信息系统
• B：岗位设置
• C：授权管理
• D：内控制度
• E：外包管理

答 案：ABCDE

解 析：商业银行的内部控制措施主要包括:①内控制度;②风险识别;③信息系统;④岗位设置;⑤员工管理;⑥授权管理;⑦会计核算;⑧监控对账;⑨外包管理;⑩投诉处理.