2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月20日

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判断题

1、合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（　　）

答 案：错

解 析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

2、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）

答 案：错

解 析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

3、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。

4、为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）  

答 案：错

解 析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

单选题

1、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是(　　)。

• A：金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
• B：各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
• C：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
• D：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

答 案：B

解 析：答案为B。B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作

2、我国统计部门公布的失业率指标是()。

• A：全体人口失业率
• B：城镇自然失业率
• C：城镇登记失业率
• D：城市人口失业率

答 案：C

解 析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

3、我国目前的基准利率是指()。

• A：商业银行的贷款利率
• B：商业银行的存款利率
• C：商业银行对优质客户执行的贷款利率
• D：中国人民银行对商业银行的再贷款利率

答 案：D

解 析：基准利率是指一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率.在市场经济国家主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为我国目前的基准利率。在我国。商业银行对其最优质客户执行的贷款利率为贷款基础利率。

4、（）是最常用、最重要的风险缓释措施

• A：期权
• B：担保
• C：购买保险
• D：出售风险头寸

答 案：B

解 析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

多选题

1、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的表述，正确的有（）

• A：经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
• B：会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
• C：经济资本已经逐渐称为会计资本和监管资本的重要参考基准
• D：银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
• E：商业银行的会计资本等于经济资本

答 案：ABC

解 析：考查商业银行资本的有关知识。

2、影响债券发行价格的最主要因素有（）

• A：债券面额
• B：票面利率
• C：市场利率
• D：发行人
• E：流动性

答 案：ABC

解 析：影响债券发行价格的因素中,最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。