2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月17日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

4、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

单选题

1、如果李某父亲先于李某去世，李某没有机会修改遗嘱，那么关于李某遗嘱中涉及他父亲的部分表述的是（）。  

• A：造成了整个遗嘱无效
• B：遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分
• C：遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理
• D：遗嘱有效，由李某的子女代位继承

答 案：C

解 析：依照《继承法》第二十七条的规定，有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：遗嘱继承人放弃继承或受遗赠人放弃受遗赠的；遗嘱继承人丧失继承权的；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡的；遗嘱无效部分所涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。

2、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

• A：80%资源用于生产20%的产品
• B：盈利的80%来自于20%的老客户
• C：盈利来自于80%的新客户和20%的老客户
• D：盈利的80%来自于20%的客户服务

答 案：D

解 析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

3、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。

• A：80%的股票，20%的债券型基金
• B：60%的股票，30嚷0的股票型基金，10%的国债
• C：50%的货币型基金，50%的定期存款
• D：30%的股票型基金，40%10的分红基金，30%的债券型基金

答 案：D

解 析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。

4、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。  

• A：经营时间较短
• B：利润率不稳定
• C：流动资金不足
• D：信用级别较低

答 案：D

解 析：由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

多选题

1、下列属于银行差异化产品与服务策略的有()。  

• A：对于大众化客户主要通过自助集道提供服务
• B：通过网点和自助渠道发现与接触客户
• C：对不同资产级别的客户设立不同的汇款收费标准
• D：仅允许资产级别较高的客户使用银行VIP服务区域
• E：仅允许忠诚客户购买额度稀缺的产品

答 案：ABC

解 析：选项D、E仅允许某一类客户享受某些服务不属于差异化产品与服务策略。

2、风险管理的过程包（）。

• A：风险识别
• B：风险估测
• C：风险评价
• D：选择风险管理技术
• E：评估风险管理效果

答 案：ABCDE

解 析：风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等