2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月14日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）  

• A：8.20%
• B：6.50%
• C：9.40%
• D：7.00%

答 案：C

解 析：预期收益率=60%*7%+40%*13%=9.4%

2、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。  

• A：该资产的价值无法判断
• B：该资产的α系数为－2.4%
• C：该资产是公平定价
• D：该资产的α系数为2.4%

答 案：D

解 析：根据资本资产定价模型，证券必要报酬率＝（14%－6%）×1.2＋6%＝15.6%。α系数（又称詹森系数）是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分，即α＝18%－15.6%＝2.4%。

3、我国对保险人的告知形式采用（）方式。

• A：无限告知
• B：询问回答
• C：明确列明与明确说明相结合
• D：明确列明

答 案：C

解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。

4、在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”下列最符合该原则的是优先购买()  

• A：分红险
• B：重疾险
• C：万能险
• D：投连险

答 案：B

解 析：理财师在配置保险产品时，应以"保障优先"的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。选项B为纯保障型保险。

多选题

1、提供优异的客户服务，理财师应遵（）。

• A：做精分内服务
• B：做足额外服务
• C：做好超常服务
• D：做细基础服务
• E：提高自身素质

答 案：ABC

解 析：提供优异的客户服务，理财师应遵循（1）做精分内服务（2）做足额外服务（3）做好超常服务

2、客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用（）方面。

• A：财务层面
• B：生活层面
• C：社交层面
• D：其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E：开办相关讲座

答 案：ACD

解 析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇;②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣（高尔夫、养生）类活动等;③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部（海尔俱乐部）、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。