2022年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题10月17日

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判断题

1、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()

答 案：错

解 析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。

2、G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。（）

答 案：对

解 析：G20金融消费者保护十项基本原则之一是应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。

3、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答 案：对

解 析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

4、行政行为一律公开进行。（）

答 案：错

解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、下列（）不是多资金池模式的优点

• A：考虑了期限不匹配给银行带来的利率风险，有利于商业银行提高资产负债管理水平
• B：简便易行
• C：如果各期限资产负债数量完全匹配，则可以锁定利差，有效减少利率风险
• D：避免了因适用机构使用单资金池法产生的整体利益非最大化问题

答 案：B

3、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。

• A：结构性理财产品和非结构性理财产品
• B：保本型理财产品和非保本型理财产品
• C：净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品
• D：封闭式理财产品和开放式理财产品

答 案：C

解 析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

4、下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（）

• A：对于违反法令法规或规则的银行，美国银行监管机构有权处以民事罚款
• B：当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职
• C：当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同
• D：对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算

答 案：C

解 析：C项，当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。

多选题

1、下列各项中关于商业银行内部审计人员的权限的说法中正确的有（）

• A：内部审计部门有权向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议
• B：内部审计部门有权获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议
• C：内部审计部门有权检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• D：内部审计部门可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议
• E：内部审计部门可直接参与内部控制设计和经营管理的决策与执行

答 案：ABCD

解 析：E项，内部审计部门不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。

2、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的说法，正确的有（）

• A：采用合作机构对代销产品的风险评级
• B：商业银行总行对合作机构实行名单制管理
• C：商业银行与合作机构建立定期对账机制
• D：与其合作的机构不能超过三家
• E：商业银行总行与合作机构总部签订代销协议

答 案：BCE

解 析：A项，银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据，并应当根据代销产品的投资范围、投资资产、投资比例和风险状况等因素对代销产品进行风险评级； D项，商业银行代理销售的合作机构数量没有限制。