2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月06日

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判断题

1、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

2、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

答 案：错

解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。()

答 案：错

解 析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。故本题选B。

4、因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。( )

答 案：错

解 析：本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15内可以向人民法院起诉。

单选题

1、从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）

• A：票据发行便利
• B：利率互换
• C：长期贷款的证券化
• D：附有股权认购书的债券

答 案：B

解 析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。

2、（）是强制措施中最轻微的一种

• A：拘传
• B：拘留
• C：取保候审
• D：监视居住

答 案：A

解 析：拘传是强制措施中最轻微的一种。

3、按照第一版巴塞尔资本协议,商业银行的核心资本不包括（）

• A：资本公积
• B：盈余公积
• C：次级债务
• D：留存利润

答 案：C

解 析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。

4、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。  

• A：资本收益率
• B：净利差
• C：资产收益率
• D：客户名单

答 案：D

解 析：金融机构应披露的经营业绩，包括资本收益率、资产收益率、主要收支项目、净利差及影响收益的主要因素等。

多选题

1、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（　　）。

• A：擅自查询账户
• B：擅自对金融机构处罚
• C：擅自对银行业金融机构进行现场检查
• D：擅自冻结账户
• E：擅自批准金融机构终止

答 案：ABCDE

解 析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。

2、吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。

• A：一般性公司企业及其工作人员
• B：农村信用社工作人员
• C：银行工作人员
• D：农村信用社
• E：银行

答 案：BCDE

解 析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。