2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月30日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、注重品牌、式样等属于感性消费。（）

答 案：对

解 析：注重品牌、式样等属于感性消费。

4、股息、红利等权益性投资所得，按照被分配所得的企业所在地确定所得来源地。（）

答 案：错

解 析：股息、红利等权益性投资所得，按照分配所得的企业所在地确定所得来源地。

单选题

1、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。  

• A：60%以上
• B：60%以下
• C：50%以下
• D：50%以上

答 案：C

解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。

2、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）  

• A：8.20%
• B：6.50%
• C：9.40%
• D：7.00%

答 案：C

解 析：预期收益率=60%*7%+40%*13%=9.4%

3、固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于（）。

• A：信用风险
• B：通货膨胀风险
• C：事件风险
• D：流动性风险

答 案：A

解 析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

4、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

• A：现金给付
• B：抵交保费
• C：购买缴清增额保险
• D：增加保单保额

答 案：D

解 析：分红寿险的红利分配方式有两种：①现金红利，包括直接领取现金、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等；②增额红利，是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

多选题

1、理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要（）方面来对子女教育目标分析。

• A：确定对子女学历的基本要
• B：确定子女的教育情况
• C：确定子女的读书地点与专业
• D：确定子女的教育费用
• E：确定子女的兴趣与天赋

答 案：ACE

解 析：理财师需要从以下方面来分析：1）确定对子女学历的基本要求2）确定子女的读书地点与专业3）确定子女的兴趣与天赋

2、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C.”系统进行，“5C.”指（）。

• A：品质
• B：能力
• C：资本
• D：抵押品
• E：条件

答 案：ABCDE