2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月26日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

4、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

单选题

1、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。  

• A：全生涯模拟仿真原理介绍
• B：全生涯模拟环境设置
• C：分析结果的阐述及初步建议
• D：对理财产品进行风险揭示

答 案：D

解 析：理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分：①全生涯模拟仿真的原理介绍；②模拟环境的设置；③分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。

2、关于子女教育规划的说法错误的为（）。

• A：必须将子女未来的工读收入计算在内
• B：子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低
• C：子女教育通常要提前规划
• D：子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成

答 案：A

解 析：客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。

3、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.）  

• A：受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
• B：人民币上升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
• C：中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
• D：某上市公司因财务造假被证监会立案调查，受此影响,该公司股票价格大幅下跌

答 案：D

解 析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险，例如，一个新的竞争者可能开始生产同样的产品，一次技术突破使一种现有产品消亡。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。非系统性风险具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

4、甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投保了400万元财产险。  

• A：原保险
• B：再保险
• C：重复保险
• D：共同保险

答 案：C

解 析：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

多选题

1、遗产的分配原则包（）。

• A：遗嘱优先于法律规定的原则
• B：法定继承中实行优先顺位继承的原则
• C：同一顺序继承人原则上平均分配的原则
• D：照顾分配的原则
• E：鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则

答 案：ABCDE

2、基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）  

• A：品种选择多
• B：专家理财
• C：灵活方便
• D：基金定期定额投资
• E：投资者管理

答 案：ABCD

解 析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。