2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月23日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

4、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

单选题

1、银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表，分别是资产负债表和()。  

• A：财务分析表
• B：财务状况变动表
• C：收入支出表
• D：客户信息分析表

答 案：C

解 析：资产负债表和收入支出表是向客户提供财务分析、财务规划的基础。

2、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。

• A：3~5
• B：5~7
• C：6～8
• D：5～10

答 案：D

解 析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5—10岁为准。

3、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）  

• A：实物黄金
• B：活期存款
• C：债券型基金
• D：股票

答 案：B

解 析：流动性资产和消费性负债对应客户用于家庭日常开销和紧急情况的准备金。典型的家庭流动性资产就是现金、银行活期存款。

4、关于教育投资规划的流程，下列排序正确的是()． (1)明确客户的教育投资目标 (2)制订教育投资规划方案 (3)接触客户，建立信任关系 (4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况 (5)教育投资规划方案的执行 (6)后续跟踪服务  

• A：4-1-3-2-5-6
• B：3-2-4-1-5-6
• C：3-4-1-2-5-6
• D：4-3-1-2-5-6

答 案：C

解 析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。

多选题

1、关于家庭结余，下列表述正确的有（)。  

• A：自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较高的理财积极度
• B：自由结余可以用于实现短期理财目标
• C：理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• D：生活结余是指税后工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分
• E：专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

答 案：BDE

解 析：选项A错误，自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较低的理财积极度；选项C错误，理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部份。

2、如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。  

• A：如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定
• B：β系数为0的股票，其预期收益率为0
• C：CAPM模型适用于弱有效的资本市场
• D：β系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率
• E：β系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性

答 案：ADE

解 析：B项，根据计算公式：，β系数为0的股票，其预期收益率为无风险利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且严格按照马科维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。