2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题04月15日

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判断题

1、行政行为一律公开进行。（）

答 案：错

解 析：行政行为除依法应当保密的以外，应当一律公开进行。

2、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

3、商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

答 案：对

解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

4、商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）  

答 案：对

解 析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。

单选题

1、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。  

• A：备用信用证
• B：项目贷款承诺
• C：开立信贷证明
• D：票据发行便利

答 案：A

解 析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

2、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法，错误的是（）。  

• A：开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能，保障其履职独立性
• B：开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系
• C：实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度
• D：开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告

答 案：C

解 析：C项，实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。

3、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。  

• A：保理业务
• B：基金业务
• C：固定资产贷款业务
• D：贴现业务

答 案：B

解 析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

4、商业银行流动性比例的最低监督标准为（）。  

• A：70%
• B：25%
• C：80%
• D：75%

答 案：B

解 析：根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率。其中，商业银行的流动性比例（流动性资产余额/流动性负债余额）应当不低于25%。

多选题

1、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）

• A：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
• B：研究创新对社会办医的金融支持方式
• C：开发适合残疾人特点的金融产品
• D：鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
• E：推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

答 案：ABCDE

解 析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。

2、根据《中华人民共和国银行业管理办法》第三十七条，监管强制措施可以分为（）。

• A：银行业金融机构的措施
• B：对银行业金融机构员工的措施
• C：对银行业金融机构存款人的措施
• D：对银行业金融机构股东的措施
• E：对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施

答 案：ADE

解 析：监管强制措施可以分为以下几种类型：对银行业金融机构的措施、对银行业金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施。