2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题04月14日

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判断题

1、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

2、资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  

答 案：对

解 析：资产利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率，衡量商业银行运用资源获取收益的整体能力，是正向指标。

3、债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风险。（）  

答 案：对

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

4、国家风险有两个特点一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。（）

答 案：对

解 析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。该风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围。

单选题

1、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。  

• A：同业拆入业务
• B：资金业务
• C：存款业务
• D：债券业务

答 案：C

解 析：在各类负债业务中，存款是最核心的业务。同业存放、同业拆入、向人民银行借款及债券融资也是重要的资金来源渠道，应付款项、或有负债等其他负债在商业银行资金来源中保持一定的规模和占比。

2、根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》，下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。  

• A：资产公司拥有50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权
• B：资产公司短期或阶段性持有的债转股企业
• C：资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构
• D：资产公司拥有50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

答 案：B

解 析：根据《金融资产管理公司并表监管指引（试行）》第八条，资产公司投资的法人机构,符合下列条件之一的，应当纳入并表监管范围： （一）资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有50%以上表决权的机构。 （二）资产公司拥有50%以下的表决权，但有下列情形之一的机构，应当纳入并表范围： 1、通过与其他投资者之间的协议，持有该机构50%以上的表决权； 2、根据章程或协议，有权决定该机构的财务和经营政策； 3、有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员； 4、在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权。 （三）在确定能否控制被投资机构时，应考虑集团持有的该机构当期可转换公司债券、当期可执行的认股权证等潜在表决权因素，确定是否符合上述并表标准。对于当期可以实现的潜在表决权，应当计入资产公司对被投资机构的表决权。 （四）其他有证据表明资产公司实际控制被投资机构的情况。 （五）银保监会有权根据资产公司的股权结构变动、风险类别确定和调整并表监管范围。  

3、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。  

• A：充分鼓励客户消费，充分信息披露
• B：客户竞争、客户资产隔离
• C：客户教育，充分信息披露
• D：充分鼓励客户消费，客户资产隔离

答 案：C

解 析：在金融创新中，银行保护客户利益的方式是要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意。

4、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。  

• A：确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
• B：确认所有的项目资本金先行到位
• C：确认50%的项目资本先行到位
• D：确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

答 案：A

解 析：根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

多选题

1、银行生息资产包括（）

• A：各项贷款
• B：定期存款
• C：债券投资
• D：单位存款
• E：存放央行款项

答 案：ACE

解 析：生息资产是指商业银行以收取利息为条件（或隐含利息条件，即虽不收取利息，但其价值却受实际利率影响，如买人的零息债券）对外融出或存放资金而形成的资产，主要包括存放中央银行款项、存放同业款项、各项贷款、拆放同业、债券投资、买入返售资产以及其他能够产生利息收入的资产。BD两项属于银行的负债。

2、企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。  

• A：集团资金监控平台
• B：集团资金归集平台
• C：集团资金筹集平台
• D：集团资金结算平台
• E：集团金融服务平台

答 案：ABDE

解 析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。