2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月12日

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判断题

1、担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。（）

答 案：错

解 析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

2、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。()

答 案：对

解 析：此题暂无

3、操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。

答 案：错

4、为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

单选题

1、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。  

• A：银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
• B：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
• C：代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
• D：银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况

答 案：C

解 析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

2、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）

• A：证券账户、结算账户的设立和管理
• B：接受上市申请、安排证券上市
• C：证券的存管和过户
• D：证券持有人名册登记及权益登记

答 案：B

解 析：证券登记结算有限责任公司的职能是（1）证券账户、结算账户的设立和管理；（2）证券的存管和过户；（3）证券持有人名册登记及权益登记；（4）证券和资金的清算交收及相关管理；（5）受发行人的委托派发证券权益；（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；（6）中国证监会批准的其他业务。

3、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。  

• A：财务顾问服务
• B：企业信息咨询服务
• C：企业信用评级
• D：资产管理顾问业务

答 案：C

解 析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

4、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）

• A：操作风险
• B：声誉风险
• C：信用风险
• D：市场风险

答 案：B

解 析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

多选题

1、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）

• A：承兑
• B：付款
• C：贴现
• D：转让
• E：以上均是

答 案：ABCDE

解 析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。

2、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。  

• A：第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每年实行一次
• B：确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C：确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• D：在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
• E：确保主要风险的到识别，计量或评估、监测和报告

答 案：ABCE

解 析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。故D项说法错误 商业银行内部资本评估程序应实现以下目标： 一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。 二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。