2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月11日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

4、对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。（）

答 案：对

解 析：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标。

单选题

1、信息收集的来源和方法不包括( )。

• A：开户资料
• B：调查问卷
• C：面谈征询
• D：邻居洽谈

答 案：D

解 析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。?

2、客户关系管理的首要环节是（）  

• A：加强客户维护管理
• B：制定和实施营销策略
• C：制定产品与服务策略
• D：明确客户策略

答 案：D

解 析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。

3、在客户关系管理中，客户的满意度取决于（）  

• A：客户的抱怨和忠诚
• B：产品的性能和价格
• C：产品的质量和价格
• D：客户的体验和预期

答 案：D

解 析：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)-客户预期，所以客户的满意度取决于体验和预期。

4、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。  

• A：赠与
• B：相互处置
• C：顺序继承
• D：相互继承

答 案：D

解 析：子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。《继承法》规定，父母子女有相互继承遗产的权利。

多选题

1、教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括哪些形式（）。

• A：学校学生贷款
• B：国家助学贷款
• C：地方政府助学贷款
• D：企业助学贷款
• E：一般性商业助学贷款

答 案：ABE

解 析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①学校学生贷款，即高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款;②国家助学贷款;③一般性商业助学贷款。

2、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息（）。

• A：资产负债结构
• B：收入结构
• C：流动性状况
• D：资产配置
• E：家庭财务保障

答 案：ABCDE

解 析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。