2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题04月02日

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判断题

1、在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）  

答 案：对

解 析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。

2、根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理和盈利能力等四个方面。（）  

答 案：错

解 析：根据《信托公司监管评级与分类监管指引》，信托公司评级要素包括公司治理、内部控制、合规管理、资产管理和盈利能力等五个方面。

3、风险规避策略应成为风险管理的主导策略。()

答 案：错

解 析：风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。

4、商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。（）  

答 案：对

解 析：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前台、中台、后台的相互分离与有效的协调配合。

单选题

1、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。  

• A：“必需知道”和“最小授权”
• B：“一事一审”和“事前审批”
• C：“双人经手”和“四眼”
• D：“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”

答 案：A

解 析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第三十八条规定，明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。

2、下列关于商业银行的风险管理流程，正确的是（）。  

• A：风险识别、风险计量、风险评估、风险监测、风险报告、风险控制或缓释
• B：风险监测、风险识别、风险计量、风险评估、风险控制或缓释、风险报告
• C：风险识别、风险计量、风险监测、风险评估、风险控制或缓释、风险警告
• D：风险计量、风险识别、风险监测、风险评估、风险报告、风险控制或缓释

答 案：A

解 析：商业银行的风险管理流程一般包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释。

3、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。  

• A：在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
• B：在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
• C：在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
• D：在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

答 案：A

解 析：《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

4、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法正确的是（）。  

• A：存贷比符合监管标准
• B：流动性覆盖率不符合最低监管标准
• C：流动性缺口率符合监管标准
• D：流动性比例不符合最低监管标准

答 案：B

解 析：存贷比和流动性缺口率都是监测指标，故说法错误。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求，说法正确。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合监管要求，说法错误。  

多选题

1、商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。  

• A：基本薪酬
• B：社会保险费
• C：中长期激励
• D：绩效薪酬
• E：住房公积金

答 案：ABCDE

解 析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

2、资产负债管理最根本的内涵为()。

• A：流动性风险的管理
• B：商业银行稳健发展的管理
• C：风险限额下的协调式管理
• D：前瞻性的策略选择管理
• E：利率风险的管理

答 案：CD

解 析：资产负债管理最根本的内涵为首先.它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解其次.它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。