2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月02日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。（）

答 案：错

解 析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

4、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）

答 案：对

解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

单选题

1、下列说法正确的是（）。  

• A：小王可以通过转继承获得李某的遗产
• B：李某的遗产要按照法定继承分配
• C：本案例涉及到遗赠抚养关系
• D：小王可以通过代位继承获得李某的遗产

答 案：B

解 析：A项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。B项，法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式。《继承法》第五条规定“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠抚养协议的，按照协议办理。”C项，遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。题干中并未提到李某与养女小林之间有遗赠抚养协议。D项，代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

2、万能寿险与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供（）。  

• A：最低保证收益
• B：一般保证收益
• C：风险保证收益
• D：最高保证收益

答 案：A

解 析：目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。

3、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。  

• A：1～3
• B：2～4
• C：4～5
• D：5～6

答 案：D

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5～6个百分点。

4、企业的财务分析需要掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析的是（）。  

• A：流动比率
• B：应收账款周转次数
• C：净资产利润率
• D：存货周转次数

答 案：A

解 析：偿债能力分析是指公司偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。常用的分析指标有：①流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率；⑤产权比率；⑥已获利息倍数；⑦有形资本负债率。BD两项属于资产运营能力分析指标；C项属于获利能力分析指标。

多选题

1、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。

• A：企业主导型
• B：风险偏好者
• C：业余投资爱好者
• D：风险规避者
• E：精明生意人

答 案：ACE

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

2、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有(）  

• A：保费支出
• B：购车支出
• C：教育支出
• D：医疗支出
• E：旅游支出

答 案：ACD

解 析：(1)子女教育规划：这个部分的内容相对比较刚性，调整空间并不是很大；但如果希望子女留学，需要考虑学费加上生活费用和往来探亲的费用，以及医疗保障方面的费用等。 (2)子女财务支持规划：如果子女年纪还小，很多客户通常会在理财规划中忘记这部分的费用。事实上，中国大部分父母都会对成年子女有一定的财务支持，比如支付一部分婚礼费用，为子女负担购房首付，为子女创业提供支持等。这部分的支出弹性高，通常理财师建议客户量力而行，不应该以牺牲自己的生活品质为代价来成全子女的索取。 (3)赡养支出规划：这项支出也相对比较刚性，最需要注意的是在赡养进入最后阶段(老人超过80岁)后，相应的家政服务的支出和医疗保健的支出会有较大的增幅，同时还要考虑丧葬费用。 (4)休闲旅游支出规划：这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。 (5)家庭自住房支出规划：这是理财规划中比较重要的部分，房产支出往往是家庭中重大的支出项目，而且包含的内容比较多，包括：购房总价多少？首付多少？贷款以及还贷额度是多少？购房时的各类税杂费用是多少？还有一项支出是很多客户自己经常疏忽的，那就是装修费用，不仅是购房当年的装修费用，还有未来需要装修的费用。这些支出项都可能进行调整或敏感性分析，并给予客户比较明确的预算额度。 (6)私家车支出规划：因为私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容。私家车的换车费用一定要考虑进去，如果客户没有关注到，理财师应该提醒客户。 (7)医疗保健支出规划：这项支出相对比较刚性，为未来多准备一点医疗保健支出预算是比较稳妥的做法。如果客户的预算较低，则需要提醒客户。 (8)家政服务支出规划：这部分的支出主要是家政服务人员的薪酬和保险费用(作为雇主，应该考虑到家政服务人员的责任保险，通常应为其购买一份意外伤害险)。其中基本薪酬及其增长率需要和市场接轨，调整空间不是很大，但可以考虑钟点工的形式。 (9)家庭基本支出规划：这部分的支出主要是以当前的基本支出为基数，以后每年以一定的增长率(以前的理财教育课程通常用通货膨胀率的概念)递增，调整的空间不大。 (10)保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。如果没有家庭财务保障规划，一旦风险事故发生如收入中断或大笔意外支出，家庭生活水准将受到影响以及其他目标将可能无法实现。在完成家庭财务保障规划后，把保费支出输入到全生涯模拟仿真电子表格，可以看到内部报酬率(即要实现所有理财目标所需要的投资报酬率)会相应提高，只要这个预期报酬率在风险可控范围内或者说低于风险测评得出的预期报酬率，那么理财师就可以告诉客户：我们是把不确定的人身风险转化成了可控的投资风险，这样，客户对保险的接受度会更高些.