2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题10月10日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、教育储蓄100元起存，每户本金最高限额为2万元。（）

答 案：错

解 析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

4、两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。（）

答 案：对

解 析：两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

单选题

1、客户关系管理里，客户的满意度是由(　　)决定的。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：满意的客户不一定是忠诚客户，因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

2、下列财产中，不属于遗产的财产是（）。

• A：被继承人生前夫妻共同财产
• B：被继承人生前个人所有存款
• C：被继承人生前个人所有学习用品
• D：被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

答 案：A

解 析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

3、据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看。最高的为美国，约1年(　　)万元人民币。

• A：30
• B：20
• C：23
• D：25

答 案：A

解 析：前往各国的留学费用各不相同，理财师应该对相关情况大体了解，这样才能协助客户做好相关的财务安排。据中国教育在线的统计，综合各留学国家本科每年的总费用来看，最高的为美国。约1年30万元人民币，澳大利亚与英国约在23万元左右。

4、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

• A：预期收益率
• B：投资收益率
• C：必要收益率
• D：标准差

答 案：A

解 析：期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

多选题

1、下列关于制定退休规划的说法中，正确的（）。

• A：养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
• B：银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
• C：随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
• D：股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
• E：“反向按揭”住房没有风险

答 案：ACD

解 析：B项，目前.许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与;E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。

2、退休养老需要的费用受（）影响。

• A：生存寿命
• B：个人的健康状况
• C：家庭成员的健康状况
• D：医疗养老制度的改革
• E：通胀率

答 案：ABCDE

解 析：休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。