2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月23日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）

答 案：对

解 析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。

4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。（）

答 案：对

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。

单选题

1、如果将β为0.75的股票增加到市场组合中，那么市场组合的风险（）。

• A：肯定将上升
• B：肯定将下降
• C：将无任何变化
• D：可能上升也可能下降

答 案：B

解 析：若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。股票β为0.75，说明其风险小于市场组合，当加入市场组合，会导致组合的风险减少。

2、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。

• A：40%
• B：50%
• C：60%
• D：70%

答 案：D

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

3、按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。  

• A：50
• B：400
• C：120
• D：80

答 案：B

解 析：倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。因此家庭所需的寿险保额为40×10＝400（万元）。

4、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。  

• A：保额递减定期寿险
• B：定额定期寿险
• C：定额不定期寿险
• D：保额递增定期寿险

答 案：D

解 析：保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

多选题

1、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）  

• A：生育保险
• B：养老保险
• C：基本医疗保险
• D：失业保险
• E：工伤保险

答 案：BC

解 析：社保个人缴费的三险中，只有养老和医疗险有两个账户；失业险只有统筹账户。

2、家庭收支管理状况的分析包（）。

• A：收支盈余情况分析
• B：财务自由度分析
• C：收入支出结构分析
• D：应急能力分析
• E：储蓄支配的状况分析

答 案：ABCDE

解 析：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析。