2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月22日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少。（）

答 案：对

解 析：节税和避税不同，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。

4、通过目录对客户的信任表示感谢。（）

答 案：错

解 析：通过客户信件对客户的信任表示感谢，同时，也突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性。

单选题

1、假设某资产组合的口系数为1.5，系数为3%，期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为（）。

• A：12%
• B：14%
• C：15%
• D：16%

答 案：A

解 析：根据詹森指标公式：αP-Rp-[Rf+pP（RM-Rf）]；代入数据得：3%=18%-[6%+1.5×（RM-6%）]，解得：RM=12%。

2、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。

• A：大数法则
• B：风险分散原则
• C：风险选择原则
• D：风险确定原则

答 案：A

解 析：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

3、小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。  

• A：赡养支出
• B：理财支出
• C：生活支出
• D：其他支出

答 案：D

解 析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

4、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。  

• A：教育储蓄
• B：国家助学贷款
• C：教育保险
• D：奖学金

答 案：D

解 析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括出国留学贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

多选题

1、下列属于人身保险的有()  

• A：责任保险
• B：人寿保险
• C：健康保险
• D：意外伤害保险
• E：年金保险

答 案：BCDE

解 析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

2、下列属于投资规划方案主要环节的（）。

• A：预期报酬率
• B：资产配置
• C：产品配置
• D：环境配置

答 案：ABC

解 析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。