2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月22日

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判断题

1、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.

答 案：对

解 析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.

2、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。  

答 案：对

解 析：商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。

3、在货币互换中,初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）

答 案：错

解 析：货币互换交易的本金交换形式是:在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金,在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换.因此在到期日本金再交换时的汇率不是到期日的汇率而是初始交易日的汇率。

4、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是(　　)。

• A：银行并购
• B：贷款出售
• C：贷款证券化
• D：发行可转换债券

答 案：A

2、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）

• A：法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
• B：法人分支机构仍属于法人的组成部分
• C：法人分支机构可以在法人的授权范围内,以自己的名义从事民事活动
• D：法人分支机构具有独立责任能力

答 案：D

解 析：D项,法人分支机构仍属于法人的组成部分,其进行民事活动所产生的法律后果最终由法人承担,不具有独立责任能力,与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

3、在中国，非利息收入一般都占其营业收入不超过（）

• A：20%
• B：40%
• C：60%
• D：80%

答 案：A

解 析：发达国家的银行业中，非利息收人一般都占其营业收入的40%以上。中国，这个比例只有15%~20%。

4、下列不属于二级资本包括的内容的是()。

• A：二级资本工具及其溢价
• B：超额贷款损失准备
• C：少数股东资本可计入部分
• D：资本扣减项

答 案：D

解 析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。

多选题

1、在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）  

• A：离职后向其他机构透露客户信息
• B：按规定为客户提供理财或投资方面的意见
• C：.向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定
• D：将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管
• E：以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利

答 案：ACDE

解 析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。银行业从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。

2、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。  

• A：前瞻性原则
• B：全覆盖原则
• C：制衡性原则
• D：相匹配原则
• E：审慎性原则

答 案：BCDE

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。