2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月18日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、全生涯模拟仿真和理财目标是不能调整的。（）

答 案：错

解 析：全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确成为理财规划服务中最重要的内容。通过这项工作，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。

4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

单选题

1、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是（）。

• A：由于利率的变动带来的风险就称为利率风险
• B：浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低
• C：在市场利率升高的时候，债券的价格会下降
• D：如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答 案：D

解 析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。

2、企业所得税纳税申报，自月份或者季度终了之日起（），向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。

• A：10日内
• B：12日内
• C：15日内
• D：30日内

答 案：C

解 析：企业所得税纳税申报，自月份或者季度终了之日起15日内，向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。

3、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）。

• A：近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因
• B：近因是指空间上最接近的原因
• C：确定近因的方法只有执果索因
• D：近因是指时间上最接近的原因

答 案：A

解 析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

4、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额____万元及以上的为中型企业（）。

• A：3000；3000
• B：3000；5000
• C：6000；5000
• D：5000；3000

答 案：C

解 析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

多选题

1、客户关系管理对理财业务发展的意（）。

• A：为理财师提供客户服务的方法和工具
• B：有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C：有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D：防止客户流失，降低客户开发成本
• E：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答 案：ABDE

解 析：作为未来银行（其他金融机构如证券、保险、基金等也类似）最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具;②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系;③防止客户流失，降低客户开发成本;④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。

2、制定退休规划应该包括哪些步骤（）。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
• E：投资规划的执行和跟踪

答 案：ABCDE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：①确定退休目标，即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平;②计算资金需求和退休收入，以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求;③计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之闾的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口;④制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择：根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式;⑤投资规划的执行和跟踪，按照退休规划进行执行，并按照一定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化。