2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题03月18日

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判断题

1、对于个人单笔贷款而言，贷款本金一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（）  

答 案：对

解 析：个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

2、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款  

答 案：错

解 析：项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书，确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金，土地使用是否批准，工程建筑时间是否在有效期间内，建筑物的结构是否与规划许可证相符，从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押，对土地使用权已被抵押其他银行的项目，由于房屋与土地不可分的特殊属性，为了防止处置抵押物时的纠纷，避免贷款风险，贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。

3、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  

答 案：错

解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

单选题

1、()以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。

• A：3个月
• B：6个月
• C：1年
• D：2年

答 案：C

解 析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上1年以上贷款不得采用到期利随本清方式。

2、根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式。

• A：小于50万元人民币
• B：小于100万元人民币
• C：小于200万元人民币
• D：小于500万元人民币

答 案：A

3、2015年6月，刘某到银行申请个人贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张，3200手（1手=10张）。该笔贷款质押率为（）。  

• A：31.3%
• B：32.1%
• C：35.2%
• D：32.9%

答 案：D

解 析：当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用"发行价、市价、面值孰低法"评估；即质押率=2000000/（190*3200*10）*100%=32.9%。

多选题

1、个人征信信息采集需要经过以下几个环节（）  

• A：录入
• B：数据报送
• C：检验加载
• D：修改
• E：反馈

答 案：BCE

解 析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。

2、根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。  

• A：公立学校
• B：国家机关
• C：公立医院
• D：经法人授权的企业分支机构
• E：公立幼儿园

答 案：ABCE

解 析：根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

3、在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）  

• A：调整授信额度
• B：紧急止付
• C：处置持卡人在银行的资产
• D：锁定账户
• E：与持卡人联系确认

答 案：ABDE

解 析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。