2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月17日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

4、避税筹划违背立法精神。（）

答 案：对

解 析：避税筹划违背立法精神。

单选题

1、理财规划书的开场白不包括（）。

• A：一封给客户的信
• B：理财规划书的封面
• C：法律声明文件
• D：理财规划书的摘要

答 案：C

2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。  

• A：投资性资产比率越大说明理财积极度越高
• B：投资负债率越高说明财务负担越大
• C：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
• D：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

答 案：D

解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

3、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是()。  

• A：资产配置
• B：设定预期报酬率
• C：跟踪建议
• D：产品配置

答 案：C

解 析：投资规划方案主要包括设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。

4、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。

• A：对客户家庭财务状况信息的收集
• B：对客户家庭财务状况信息的整理
• C：对客户家庭财务状况的分析
• D：对客户家庭重要成员的性格分析

答 案：C

解 析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切人点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

多选题

1、下列关于印花税的说法，正确的（）。

• A：印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率
• B：印花税的比例税率从0.05%一1‰不等
• C：权利、许可证照的定额税率为10元
• D：一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请
• E：印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

答 案：ABDE

解 析：C项，印花税定额税率：适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。

2、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。  

• A：完成销售任务优先于处理客户投诉
• B：将投诉作为赢取或维护客户的机会
• C：充分认识到正确处理投诉的重要性
• D：尽可能满足客户提出的所有诉求
• E：及时阻止客户发泄不满情绪

答 案：BC

解 析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。