2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月11日

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判断题

1、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

2、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

3、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

4、在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

答 案：错

解 析：在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

单选题

1、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（　　）。

• A：参加银团会议
• B：按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
• C：组织和安排银团的各项活动
• D：在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行

答 案：C

解 析：银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期问应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C选项中，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。故选C。

2、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（　　）。

• A：属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作
• B：属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
• C：与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
• D：违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

答 案：B

解 析：我国相关法律法规对银行业从业人员行为进行了明确严格的规定。如题干中所描述如果银行业从业人员将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。故选B。

3、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品（）

• A：投资开拓团队
• B：投资研究团队
• C：售后服务团队
• D：产品研发团队

答 案：B

解 析：商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队，研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况，形成相关研究报告，供投资决策参考。

4、下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。  

• A：债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
• B：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
• C：两者都是银行的短期资金融通行为
• D：债券回购交易量远小于同业拆借交易量

答 案：D

解 析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。

多选题

1、商业银行向中央银行借款的途径有（）。  

• A：再贴现
• B：债券回购
• C：再贷款
• D：贷款
• E：贴现

答 案：AC

解 析：商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

2、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。  

• A：保证收益理财产品
• B：综合理财产品
• C：保本浮动收益理财产品
• D：理财顾问产品
• E：非保本浮动收益理财产品

答 案：ACE

解 析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。