2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月05日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。（）

答 案：对

解 析：理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况，理财师只用于客户的理财规划，绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

单选题

1、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

• A：不赔
• B：赔偿5万元
• C：赔偿30万元
• D：赔偿35万元

答 案：D

解 析：发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。

2、下列各项中，应缴纳消费税的是（）。

• A：商店自制啤酒
• B：商店销售外购啤酒
• C：商店销售化妆品
• D：商店销售卷烟

答 案：A

解 析：解析：消费税属于价内税，并实行单一环节征收，一般在应税消费品的生产、委托加工和进口环节缴纳，零售环节不征收消费税(金银首饰和钻石除外)。

3、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。  

• A：对客户家庭财务状况信息的收集
• B：对客户家庭财务状况信息的整理
• C：对客户家庭财务状况的分析
• D：对客户家庭重要成员的性格分析

答 案：C

解 析：要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”，切入点就是理财师对客户家庭财务状况的分析。

4、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

• A：投资理念教育
• B：对现阶段的各项支出预算的建议
• C：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• D：对现阶段的资产配置和产品配置的建议

答 案：B

解 析：理财规划书中的投资规划建议包括了以下三个方面的内容：1．投资理念教育；2．对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；3．对现阶段的资产配置和产品配置的建议。

多选题

1、教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点（）。

• A：保费豁免
• B：具有强制储蓄的功能
• C：一般具有投资分红的功能
• D：享受利息税优惠
• E：通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

答 案：ABC

解 析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确

2、下列关于印花税的说法，正确的（）。

• A：印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率
• B：印花税的比例税率从0.05%一1‰不等
• C：权利、许可证照的定额税率为10元
• D：一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请
• E：印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变

答 案：ABDE

解 析：C项，印花税定额税率：适用定额税率5元的为“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿。