2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月28日

2024-02-28 11:03:02 来源:吉格考试网

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2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月28日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 (  )

答 案:对

解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

答 案:错

解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、通过目录对客户的信任表示感谢。()

答 案:错

解 析:通过客户信件对客户的信任表示感谢,同时,也突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性。

4、理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况,理财师只用于客户的理财规划,绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。()

答 案:对

解 析:理财师事先应该向客户说明和保证信息和资料属于客户的私密情况,理财师只用于客户的理财规划,绝不会在未经客户知晓和允许的情况下泄露出去。

单选题

1、根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》,王先生达到法定退休年龄时,需累计缴费满()年,方可按月领取基本养老金。  

  • A:15
  • B:20
  • C:5
  • D:10

答 案:A

解 析:根据我国相关法律规定,养老保险需累计缴纳满15年,方可于退休后领取养老金。

2、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。

  • A:流动性资产额度除以家庭月支出
  • B:总资产额度除以家庭月支出
  • C:总资产额度除以家庭生活支出
  • D:流动性资产额度除以家庭生活支出

答 案:A

解 析:家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

3、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。  

  • A:全生涯模拟仿真的原理介绍
  • B:模拟环境的设置
  • C:理财重点以及中、长期理财目标
  • D:分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答 案:C

解 析:C项,理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。 在理财规划书的制作过程中,这部分的内容包括了以下三个部分: 全生涯模拟仿真的原理介绍; 模拟环境的设置; 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。 为了整个理财规划书的紧凑性,通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。 模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。  

4、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。

  • A:先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
  • B:发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
  • C:以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
  • D:尽量不要减少客户所需的保险额度

答 案:B

解 析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;·尽量不要减少客户所需的保险额度。

多选题

1、下列选项中,能体现退休养老规划重要性的有()  

  • A:目前社会养老体系尚不完善
  • B:环境污染严重,人们罹患疾病的概率增加
  • C:人口老龄化趋势,加大了社会养老负担
  • D:生活、卫生条件改善,人均寿命逐渐增长
  • E:退休者希望退休后维持独立自主、有品质的生活

答 案:ACDE

解 析:退休养老规划重要性主要体现在以下几个方面:一、社会老龄化趋势;二、医疗和健康费用持续增加;三、通货膨胀影响;四、生活品质提高和额外支出增加;五、养老保障制度尚不完善。

2、企业的资产负债率高于1,则说明该企业有可能()。  

  • A:企业利用债务进行经营活动的能力强
  • B:资不抵债
  • C:对于银行而言发放贷款的风险很大
  • D:企业有形资本负债率也高于1
  • E:企业偿还债务能力强

答 案:ABCD

解 析:资产负债率=负债总额/资产总额,用于衡量发放贷款的安全程度,资产负债率高一方面说明该企业利用债务进行经营活动的能力强,但另一方面,对银行而言,发放贷款的风险越大,如资产负债率高于1,说明资不抵债。有形资本负债率=负债总额/有形资产总额。有形资产少于资产总额,所以当资产负债率高于1时,有形资本负债率也高于1。

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