2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月27日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

答 案：错

解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。

4、全部损失保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。（）

答 案：对

单选题

1、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（）。

• A：被保险人或投保人都可以指定受益人
• B：投保人只能指定一人为受益人
• C：投保人指定受益人时须经被保险人同意
• D：如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答 案：B

解 析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。

2、全生涯现金流量模拟主要反映了()  

• A：客户过去10年的现金流变化状况
• B：客户未来10年的现金流变化状况
• C：客户过去各年的收支变化状况
• D：客户未来各年的现金流变化状况

答 案：D

解 析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

3、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

• A：越大；分散；越大
• B：越大；分散；越小
• C：越小；聚合；越大
• D：越大；聚合；越小

答 案：A

解 析：这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据就越聚合，其波动也就越小，标准差越小。

4、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。

• A：在有效前沿上找到最优风险资产组合
• B：找到最优投资组合
• C：选择风险资产类别
• D：确定相应的资产配置比例及其标准差

答 案：C

解 析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。

多选题

1、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。  

• A：不动产
• B：固定收益资产
• C：权益类资产
• D：现金
• E：贵金属

答 案：ABCDE

解 析：家庭资产配置的主要资产类别包括：①权益类资产；②固定收益资产；③现金；④不动产；⑤贵金属；⑥海外的上述资产等。

2、下列选项中，属于日常生活支出的有（）。  

• A：保费支出
• B：外出就餐
• C：交通罚款
• D：购买衣物
• E：理财投资

答 案：BD

解 析：家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出。AE两项属于理财支出；C项属于其他支出。