2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月26日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。（）

答 案：对

解 析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

单选题

1、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

• A：产值中心论
• B：销售中心论
• C：利润中心论
• D：客户中心论

答 案：A

解 析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

2、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。  

• A：家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
• B：家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
• C：家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
• D：家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

答 案：B

解 析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

3、陈立出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入陈立应缴纳房产税（）元。

• A：0
• B：800
• C：960
• D：1000

答 案：C

解 析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。则陈立应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。

4、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。。

• A：比无风险收益高0.8%
• B：比无风险收益低0.8%
• C：比市场平均水平高0.8%
• D：比市场平均水平低0.8%

答 案：C

多选题

1、下列选项中，属于日常生活支出的有（）。  

• A：保费支出
• B：外出就餐
• C：交通罚款
• D：购买衣物
• E：理财投资

答 案：BD

解 析：家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出。AE两项属于理财支出；C项属于其他支出。

2、家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  

• A：投资和资产配置方面
• B：信用和债务管理方面
• C：流动性方面
• D：收支结余方面
• E：家庭财务保障方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动性方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出比率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。