2024年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题02月23日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。

答 案：对

解 析：内部控制应当渗透到商业银行的各项业务流程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，任何决策或操作均应当有案可查。

3、首席风险官的聘任和解聘由高级管理层负责并及时向公众披露。

答 案：错

解 析：首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露，不是高级管理层。

4、贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。( )

答 案：对

单选题

1、国际金融危机后，为了强化金融消费者权益保护，二十国集团发布的有关政策文件是（）。  

• A：《金融消费者保护的良好经验》
• B：《金融消费者保护高级原则》
• C：《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》
• D：《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

答 案：B

解 析：2008年国际金融危机后，针对行为风险和消费者权益保护，国际消费者联盟、二十国集团(G20)、金融稳定理事会、世界银行、国际货币基金组织等国际组织发布了加强金融消费者保护的指引，如二十国集团的《金融消费者保护高级原则》、世界银行的《金融消费者保护的良好经验》等。

2、商业银行在进行风险与控制自我评估(RCSA)时,针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）  

• A：固有风脸
• B：非系统性风脸
• C：剩余风险
• D：系统性风脸

答 案：C

解 析：剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

3、某商业银行客户经理在金融产品消费过程中，向风险承受能力较低的保守型客户销售高风险金融产品，此后因违反适当性原则遭到监管处罚，根据操作风险损失事件分类，上述事件应当归类于（）  

• A：客户、产品和业务活动事件
• B：内部流程
• C：执行、交割和流程管理事件
• D：内部敲诈

答 案：A

解 析：客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

4、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是( )。

• A：“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况
• B：商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日
• C：商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
• D：商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

答 案：D

解 析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况，所以A项正确；商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日，所以B项正确；商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以C项正确；商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险，所以D项不正确。

多选题

1、近年来我国监管机构对部分“问题银行”采取了风险处置方法，具体包括（）  

• A：生前遗嘱方式
• B：地方行政府注资+引战重组的方式
• C：资本规划方式
• D：在线修复方式
• E：收购承接方式

答 案：BDE

解 析：风险处置方式包括：收购承接，"地方政府注资+引战重组"方式，"在线修复"方式。

2、银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一，规范的大额风险暴露监管规则，其主要目的和作用包括（）。  

• A：改变授信过程中“搭便车”、“垒大户”等现象
• B：推动提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度
• C：改善信贷资源配置效率，提高上市公式信贷可获得性
• D：引导回归本源，专注主业，降低系统性风险
• E：增强对同业业务的布局，将更多资金投向实体经济

答 案：ABD

解 析：经借鉴国际监管标准，结合国内银行业实践，银保监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法》，旨在形成统一、规范的大额风险暴露监管规则。 该办法对商业银行加强大额风险暴露管理提出一整套安排和要求，有助于推动商业银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度;提高单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济;明确单家银行对单个企业或集团的授信总量上限，有助于改变授信过程中"搭便车”“垒大户"等现象，提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，降低系统性风险。