2024年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题02月20日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

4、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（）

答 案：错

解 析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

单选题

1、老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22％。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为（）。  

• A：2.11％
• B：1.05％
• C：3.32％
• D：6.65％

答 案：A

解 析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为y，则：1000×6.22％÷2÷[（1＋y÷2）＋（1＋y÷2）²＋…＋（1＋y÷2）³⁴]＋1000÷（1＋y÷2）³⁴＝1585，解得y＝2.11％。

2、下列不属于忠诚客户特点的是()。  

• A：在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权
• B：重复购买商品或服务
• C：对商品或服务表示非常满意
• D：介绍亲朋购买

答 案：A

解 析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：非常满意；重复购买；介绍别人。

3、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。  

• A：流动性风险
• B：市场风险
• C：信用风险
• D：合规风险

答 案：D

解 析：机构理财顾问所给予的相关建议，有可能涉及以下风险：①流动性风险，虽然机构已建议投资者拨备一部分资金作为自己的家庭紧急备用金，但如果投资者有紧急需求且金额不够，有可能导致流动性风险；②市场风险，证券市场资产价格有可能在短期内异常波动，即投资组合有可能出现亏损的情况；③信用风险，有些产品可能出现信用风险，如固定收益类信托产品出现无法兑付的情况等。

4、行业分析的重要任务之一是（），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

• A：寻找最具投资潜力的行业
• B：挖掘最具投资潜力的行业
• C：寻找经济实力上升的行业
• D：挖掘经济实力上升的行业

答 案：B

解 析：行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

多选题

1、常用的偿债能力分析指标包（）。

• A：流动比率
• B：利息保障倍数
• C：应收账款周转率和平均回收天数
• D：负债比率
• E：长期负债比率

答 案：ABC

解 析：除ABC三项外，常用的偿债能力分析指标还包括：①速动比率；②现金比率。DE两项属于常甩的资本结构分析指标。

2、理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（）。  

• A：告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B：先安抚感情、后处理事件
• C：面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D：撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E：只处理事件，就事论事

答 案：ABC

解 析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。