2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月20日

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判断题

1、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

2、中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )

答 案：错

解 析：名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率，故题中说法是错误的。

3、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

答 案：对

解 析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在出现系统性信贷过快增长的情况下，可以要求商业银行计提逆周期超额资本。  

答 案：对

解 析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在出现系统性信贷过快增长的情况下，可以要求商业银行计提逆周期超额资本。

单选题

1、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是()。

• A：信息充分披露原则
• B：公平竞争原则
• C：知识产权保护原则
• D：风险可控原则

答 案：C

2、下面关于托收的业务流程正确的顺序应为()。①发货;②寄单;③提示;④委托;⑤代收行付款;⑥托收行付款;⑦进口商付款。

• A：①④③②⑤⑦⑥
• B：①④②③⑦⑤⑥
• C：①②③④⑤⑦⑥
• D：①②③④⑦⑥⑤

答 案：B

解 析：托收业务流程如图7—1所示。

3、时间价值的定义是（　）。

• A：没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
• B：具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
• C：没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
• D：具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

答 案：A

解 析：此题考查了时间价值的定义。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的}几 会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时间价值中的资本收益指的是投资无风险产品时听 能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再移， 它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况F的睦 会平均资金利润率。

4、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。  

• A：经济调节功能
• B：货币资金融通功能
• C：资源配置功能
• D：风险分散与风险管理功能

答 案：C

解 析：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

多选题

1、银行业从业人员与同业人员接触时（）

• A：不得侵害同业人员所在机构的知识产权
• B：不得提供本机构已正式发布的年度报告文本
• C：不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息
• D：不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本
• E：不得泄露本机构客户信息

答 案：ACE

解 析：银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

2、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）.

• A：对冲性原则
• B：全覆盖原则
• C：制衡性原则
• D：相匹配原则
• E：审慎性原则

答 案：BCDE

解 析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:①全覆盖原则.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员.②制衡性原则.内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制.③审慎性原则.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先.④相匹配原则.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整.