2024年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月16日

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判断题

1、离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。（）

答 案：对

2、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

3、单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 （ ）

答 案：错

解 析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。

4、中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( )

答 案：错

解 析：名义利率是以货币表示的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，中国人民银行公布的利率为官方利率，故题中说法是错误的。

单选题

1、下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

• A：合规问责制度
• B：合规绩效考核制度
• C：诚信举报制度
• D：公平竞争制度

答 案：D

解 析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

2、（）指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量

• A：财务融资顾问
• B：财务制度顾问
• C：财务重组顾问
• D：投资理财顾问

答 案：B

解 析：财务制度顾问指的是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。

3、以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是（）

• A：商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证
• B：商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,但具有单独的经营许可证
• C：商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,也没有单独的经营许可证
• D：商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,也没有单独的经营许可证

答 案：B

解 析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。故本题选B。

4、负责金融机构反洗钱内控制度有效实施的主体是（）  

• A：反洗钱牵头部门
• B：金融机构负责人
• C：中国银行保险监督管理委员会
• D：财政部门

答 案：B

解 析：金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责金融机构应当反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

多选题

1、下列关于基准利率的说法中，正确的有()。

• A：基准利率决定一个国家的金融市场利率水平
• B：基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
• C：基准利率发生变动.金融市场其他利率也相应同向变动
• D：基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断
• E：基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向

答 案：ABCD

解 析：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向，选项E错误。其余选项均正确.故本题答案选ABCD。

2、融资管理主要包括()方面的内容。

• A：分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源
• B：加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
• C：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告
• D：加强融资渠道管理.积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
• E：密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况.评估市场流动性对商业银行融资能力的影响

答 案：ABDE

解 析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。