2024年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题02月13日

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判断题

1、业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务  

答 案：错

解 析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）  

答 案：对

解 析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

3、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  

答 案：对

解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

单选题

1、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为()。  

• A：4.9%
• B：4.5%
• C：3%
• D：3.5%

答 案：B

解 析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

2、公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行（）的利率政策。  

• A：低进高出
• B：高进高出
• C：低进低出
• D：高进低出

答 案：C

解 析：公积金个人住房贷款是一种政策性贷款，实行低进低出的利率政策

3、以下关于个人贷款信用风险的表述，错误的是()。  

• A：个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降，贷款抵押物市场价格波动一般不会引发银行信用风险
• B：借款人因失业导致还款能力下降，难以按时归还贷款，会产生信用风险
• C：借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险
• D：就潜在损失的程度而言，信用风险是首要的银行风险

答 案：A

解 析：市场价格波动也会引发信用风险。在个人消费类贷款中，由于借款人的住房、汽车等抵押物有可能出现价格下跌风险，抵押物价格下跌将使银行贷款存在不能得到全额清偿的风险。

多选题

1、商业银行管理操作风险应用的工具主要（）。  

• A：操作风险损失数据收集
• B：风险与控制自我评估
• C：关键风险指标监测
• D：实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作
• E：授信限额管理

答 案：ABCD

解 析：商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施《巴塞尔协议》高级计量法的银行还需开展情景分析工作。

2、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。  

• A：农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式
• B：在农村金融机构开立结算账户
• C：户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
• D：贷款申请数额、期限和币种合理
• E：借款人无重大信用不良记录

答 案：BCDE

解 析：农户申请贷款应当具备以下条件: 1、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民; 2、户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内; 3、贷款用途明确合法; 4、贷款申请数额、期限和币种合理; 5、借款人具备还款意愿和还款能力; 6、借款人无重大信用不良记录; 7、在农村金融机构开立结算账户; 8、农村金融机构要求的其他条件。  

3、个人贷款管理的主要原则包括（）  

• A：协商承诺原则
• B：诚信申贷原则
• C：审贷分离原则
• D：统一授信原则
• E：实贷实付原则

答 案：ABCE

解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。